4 Quy tắc giúp phân bổ tài sản
Để minh hoạ rõ hơn sức mạnh của thời gian ở các công ty hoạt động hiệu quả, dưới đây là 4 loại cổ phiếu đã hạ xuống ít nhất 50% giá trị trong 7 năm qua, cùng với tổng
Đây là một trong những câu hỏi đau đầu nhất trong lĩnh vực đầu tư: “Tôi phải làm thế nào khi phân chia tài sản của mình (cũng chính là tiền) vào các hình thức đầu tư nhiều nhan nhản ngoài kia?”. Chúng ta có cổ phiếu, trái phiếu, và bất động sản. Ngoài ra còn có vàng, thịt lợn, và thậm chí cả nước sốt cho bữa tối. Vậy thì phải làm gì?
Robert Brokamp, tác giả của dịch vụ Motley Fool Rule Your Retirement (dịch vụ tư vấn tài chính cho những người sắp hoặc đã nghỉ hưu), có một số lời khuyên rất dễ hiểu mà nhiều người có thể áp dụng trong việc làm thế nào để phân bổ tài sản hiệu quả:
QUY TẮC 1:
Nếu ta cần tiền cho năm sau, tiền phải ở dạng các khoản tiết kiệm sinh lãi hoặc tài khoản thị trường tiền tệ.
Để dự đoán được các thay đổi trong ngắn hạn cực kì khó, đặc biệt là đối với thị trường tài chính. Ví dụ, tôi có các loại cổ phiếu loại khoẻ mạnh như Procter & Gamble và Anheuser-Busch. Chúng tôi khá tự tin rằng đây là các loại chứng khoán dài hạn đáng tin cậy. Nhưng tôi sẽ thật là tắc trách nếu đầu tư tiền của vào các loại cổ phiếu này bởi vì tôi cần tiền để trả tiền thuê nhà cho tháng tới và tiền cho con trai tôi đóng học trong năm sau. Tại sao? Bởi vì cổ phiếu của Anheuser-Busch đã đôi lần sụt giảm chóng mặt. Cổ phiếu của Procter & Gamble cũng có thể tụt dốc đứng giống như đã từng xảy ra vào năm 2000 bởi nguyên nhân là các cảnh báo về lợi nhuận và quản lý rất kém.
Ngay cả cổ phiếu của các công ty tưởng chừng như rất đảm bảo như Merck còn bị mất giá từ 30-50% chỉ trong một thời gian ngắn, như vậy bỏ tiền vào đó không phải là đầu tư, mà là đánh bạc.
QUY TẮC THỨ 2:
Nếu cần tiền trong khoảng từ 1 đến 5 năm (thậm chí 7 năm) tới, hãy chọn con đường đi an toàn. Để ý đến các loại đầu tư tạo ra thu nhập như trái phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi (CDs), hoặc trái phiếu công ty.
Ngày nay, khi có thêm một chút thời gian, chúng ta sẽ leo dần dần lên trên chiếc thang của rủi ro. Theo thứ tự từ “an toàn nhất” đến “vẫn an toàn nhưng nhiều rủi ro mang tính kỹ thuật hơn”. Chúng ta có trái phiếu kho bạc, chứng chỉ tiền gửi, và trái phiếu công ty – mỗi loại lại tạo ra một khoản thu nhiều hơn loại trước nó. Xin hãy nhớ rằng các trái phiếu dạng “T” của chính phủ (Mỹ) được xem là phương tiện đầu tư có độ an toàn cao nhất đối với mọi giới đầu tư. Đây là loại chứng khoán mà chính phủ Mỹ có nghĩa vụ trực tiếp, được gọi là “Treasuries” tương tự công khố phiếu, viết tắt là T. Những loại này bao gồm trái phiếu ngắn hạn T-bills, trái phiếu trung hạn T-notes và trái phiếu dài hạn T-bonds.
QUY TẮC THỨ 3:
Bất cứ khoản tiền nào mà chưa cần sử dụng đến trong vòng từ 7 năm trở lên đều là một “ứng cử viên” cho thị trường chứng khoán.
Chúng tôi tin rằng thị trường chứng khoán là sự lựa chọn số 1 cho tiền đầu tư dài hạn, và Jeremy Siegel cũng có quan điểm tương tự. Theo như giải thích của ông trong cuốn Stocks for the Long Run, cổ phiếu không chỉ thể hiện ưu điểm vượt trội so với trái phiếu trong hơn 100 năm qua, mà nó còn “hạ gục” trái phiếu trong 80% của tất cả các giai đoạn đầu tư 5 năm, từ năm 1982 (ví dụ, từ 1802-1807, 1803-1808, v.v..). Cổ phiếu cũng đã giành phần thắng tới 90% của tất cả các thời kì 10 năm, và đặc biệt là 100% trong tất cả các thời kì 30 năm.
Để minh hoạ rõ hơn sức mạnh của thời gian ở các công ty hoạt động hiệu quả, dưới đây là 4 loại cổ phiếu đã hạ xuống ít nhất 50% giá trị trong 7 năm qua, cùng với tổng khoản thu hồi sau 7 năm:
Cổ phiếu
Mức giảm
Phục hồi
Schlumberger
55%
105%
Apple
80%
318%
Valero
54%
946%
Goldman Sachs
53%
160%
QUY TẮC SỐ 4:
Luôn luôn nắm giữ cổ phiếu
Thậm chí nếu các bạn đang chuẩn bị cho kế hoạch tài chính khi về hưu, cổ phiếu có thể giúp danh mục vốn đầu tư hứng chịu ít hơn các ảnh hưởng từ việc mất giá đồng tiền do lạm phát. Chắc chắn tại thời điểm đó sẽ có nhiều món tiền ngắn hạn dưới dạng các chứng khoán an toàn hơn như trái phiếu kho bạc hay chứng chỉ tiền gửi. Nhưng trong thời đại ngày nay, trung bình những người ở độ tuổi 55 vẫn còn cả một phần tư thế kỷ nữa ở phía trước để tận hưởng cuộc sống (tuổi thọ tăng).
Related posts:
Nội Dung Khác
Leave a Reply